(verpd) 2009 wurden auf der einen Seite mehr Menschen im Krankenhaus behandelt. Auf der anderen Seite ging die durchschnittliche Behandlungsdauer leicht zurück, wie das Statistische Bundesamt (Destatis) auf der Grundlage vorläufiger Ergebnisse der Krankenhausstatistik ermittelt hat. Die häufigsten Hauptdiagnosen sind Geburten, Herzinsuffizienz sowie psychische und Verhaltensstörungen durch Alkohol.

Im vergangenen Jahr wurden laut Destatis nach vorläufigen Zahlen 17,8 Millionen Patienten stationär im Krankenhaus behandelt. Gemessen an einer Bevölkerungszahl von rund 82 Millionen entspricht dies einem rechnerischen Anteil von 21,7 Prozent. Die Zahl der Behandelten stieg gegenüber dem Vorjahr um 290.000 oder 1,6 Prozent.

Die häufigsten Diagnosen für Krankenhausaufenthalte

An erster Stelle der Hauptdiagnosen bei vollstationär behandelten Patienten steht die Geburt von lebendgeborenen Kindern mit knapp 500.000 Fällen, gefolgt von Herzinsuffizienz (über 350.000) und alkoholbedingten psychischen und Verhaltensstörungen (gut 333.000).

Mit Angina pectoris, Vorhofflattern und Vorhofflimmern sowie akuten Myokardinfarkten finden sich weitere Herzerkrankungen mit mehr als 200.000 Hauptdiagnosen weit oben in der Rangliste.

Der Aufenthalt in einem Krankenhaus dauerte für die Patienten im Jahr 2009 durchschnittlich 8,0 (2008: 8,1) Tage, was einer Verbesserung um 1,2 Prozent entspricht.

Stabiles Bettenangebot in den Krankenhäusern

In den 2.080 Krankenhäusern standen wie schon im Vorjahr insgesamt 503.000 Betten zur Verfügung. Die meisten Betten befanden sich in einem Krankenhaus eines öffentlichen Trägers (48,7 Prozent). Der Anteil der Betten in privaten Häusern nehme jedoch stetig zu und betrage aktuell 16,6 Prozent, erklärte Destatis.

Die Bettenauslastung lag 2009 mit 77,5 Prozent geringfügig über dem Vorjahresniveau (77,4 Prozent). Die höchste Bettenauslastung hatten öffentliche Krankenhäuser mit 79,1 Prozent aufzuweisen; die geringste Auslastung mit 75,6 Prozent freigemeinnützige Krankenhäuser.

Beschäftigtenzahl in Krankenhäuser weiter angestiegen

Um die Patienten kümmerte sich 817.000 Vollkräfte (Teilzeitkräfte umgerechnet), davon 130.000 im ärztlichen Dienst und 687.000 im nichtärztlichen Dienst. Alleine im Pflegedienst waren 302.000 Vollkräfte im Einsatz.

Die Zahl der im Krankenhaus beschäftigten Vollkräfte stieg im Vergleich zum Vorjahr um 1,6 Prozent im ärztlichen Dienst beziehungsweise 2,7 Prozent im nichtärztlichen Dienst. Alleine im Pflegedienst waren 302.000 Vollkräfte (2008: 300.000) im Einsatz.

Rund zwei Millionen Patienten in Vorsorge- oder Reha-Kliniken

Der stationäre Aufenthalt in einer der 1.240 Vorsorge- oder Rehabilitations-Einrichtungen Deutschlands dauerte wie im Vorjahr im Durchschnitt 25,3 Tage. Hier standen 172.000 Betten für die Versorgung von rund zwei Millionen Patienten zur Verfügung. Mit 81,7 Prozent lag die Bettenauslastung um 0,4 Prozentpunkte über der des Vorjahres.

8.000 Vollkräfte im ärztlichen Dienst und 86.000 Vollkräfte im nichtärztlichen Dienst (darunter 21.000 Pflege-Vollkräfte) versorgten 2009 die vollstationären Patienten in den Vorsorge‑ oder Rehabilitations-Einrichtungen.

(verpd) Ein Überschwemmungsschaden ist nicht nur mit Kosten und Mühen verbunden, sondern kann schnell auch die eigene Existenz bedrohen. Denn für die Beseitigung von Schäden am Eigenheim oder an der Wohnungseinrichtung werden oftmals fünf- oder sechsstellige Beträge fällig. Schutz bietet hier die Elementarschaden-Deckung, die gegen einen geringen Aufpreis zusätzlich zur Hausrat- und/oder Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden kann.

Wasser hat gewaltige und unvorstellbare Kräfte. Das wird besonders deutlich, wenn man sich die Bilder vom überfluteten New Orleans oder von Ostdeutschland vor einigen Jahren noch einmal vor Augen führt.

Doch es muss nicht immer die ganz große Katastrophe sein. Schon ein kräftiger Platzregen kann Keller oder Erdgeschoss überfluten, von über die Ufer tretenden Flüssen ganz zu schweigen.

Nur jeder zehnte Haushalt abgesichert

Umso alarmierender ist die Tatsache, dass die große Mehrheit nicht gegen sogenannte Elementarschäden versichert ist, also gegen Schäden, die durch Naturgewalten wie Überschwemmungen, Lawinen, Schneedruck, Erdsenkung, Erdbeben oder Erdrutsch verursacht werden.

Experten gehen davon aus, dass nicht einmal jeder zehnte Haushalt gegen solche Gefahren abgesichert ist. Das liegt vor allem daran, dass Elementarschäden in der Regel weder in der Gebäude- noch in der Hausratversicherung automatisch mitversichert sind.

Doch gegen einen Aufpreis lässt sich eine erweiterte Deckung vereinbaren. Der Prämienzuschlag hängt von der gewählten Versicherungssumme und der Risikosituation des Gebäudes ab, wie hoch also die Gefahr einer Überschwemmungen in der Wohngegend ist.

(verpd) Die Rentnergeneration in Deutschland hatte im Jahr 2009 ein geringeres Armutsrisiko als die Gesamtbevölkerung. Dabei schneiden Ostrentner noch besser ab als die im Westen, wie das Statistische Bundesamt (Destatis) ermittelt hat. Besonders gefährdet sind Erwerbslose und Alleinerziehende sowie deren Kinder.

Destatis hat die Gefährdung der Menschen durch Altersarmut nach Bundesländern aufgeschlüsselt. Dabei lagen die Gefährdungsquoten im Jahr 2009 in den neuen Bundesländern (einschließlich Berlin) deutlich höher als in den alten Bundesländern.

Lediglich die 65-Jährigen und Älteren hatten in den neuen Ländern (zehn Prozent) ein geringeres Armutsrisiko als im früheren Bundesgebiet (13 Prozent), wie Destatis weiter mitteilte. Beide Gruppe liegen unter dem Bundesdurchschnitt von 14,6 Prozent. Die Statistiker hatten bereits gesondert auf die Armutsproblematik in großen Städten hingewiesen.

Gemäß der Definition der Europäischen Union gelten Menschen als armutsgefährdet, die mit weniger als 60 Prozent des mittleren Einkommens (Median) der Bevölkerung, hier dem mittleren Einkommen in Deutschland, auskommen müssen. Die Messlatte lag 2009 bei 801 Euro.

Süddeutschland hat mit Altersarmut die geringsten Probleme

Am besten haben die wirtschaftsstarken Bundesländer Baden-Württemberg, Bayern und Hessen abgeschnitten. Hier ist nur rund jeder neunte Bürger von Altersarmut gefährdet.

Ganz anders sieht die Situation in Mecklenburg-Vorpommern aus (Quote: 23,1 Prozent). Gut jeder fünfte ist auch in Sachsen-Anhalt (21,8 Prozent) sowie in Bremen (20,1 Prozent) armutsgefährdet.

Für die neuen Bundesländer (einschließlich Berlin) weist das Statistikamt eine Gefährdungsquote von 19,5 Prozent aus. In den alten Bundesländern lag dieser Wert mit 13,3 Prozent deutlich niedriger.

Das höchste Armutsrisiko haben Erwerbslose

Ein besonders hohes Armutsrisiko haben Erwerbslose. Mehr als die Hälfte der Erwerbslosen (54 Prozent) in Deutschland war 2009 armutsgefährdet.

Auch hier zeigen sich große regionale Unterschiede. Während 2009 in Bayern und Baden-Württemberg 41,2 Prozent beziehungsweise 41,5 Prozent der Erwerbslosen armutsgefährdet waren, waren es in Sachsen-Anhalt 70,4 Prozent.

Aber auch in Sachsen (65,0 Prozent) und Mecklenburg-Vorpommern (65,2 Prozent) droht nahezu zwei Dritteln der Erwerbslosen die Armut im Alter.

Hohe Gefährdung für Alleinerziehende

Auch Alleinerziehende und ihre Kinder waren bundesweit mit einer Quote von 40,1 Prozent besonders armutsgefährdet.

Während aber in Hessen (30,9 Prozent) und Baden-Württemberg (32,7 Prozent) rund ein Drittel der Mitglieder von Alleinerziehenden-Haushalten von Armut bedroht waren, traf dies in Sachsen-Anhalt (58,9 Prozent), Mecklenburg-Vorpommern (56,1 Prozent), Sachsen (51,8 Prozent) und Thüringen (51,3 Prozent) auf mehr als die Hälfte der entsprechenden Haushaltsmitglieder zu.

Die Versicherungswirtschaft bietet eine Vielzahl von Produkten an, um sich mit privater Vorsorge einen finanziell auskömmlichen Lebensabend zu sichern. In einem Gespräch mit einem Versicherungsfachmann können Verbraucher die zu den eigenen Lebensumständen passende Vorsorgestrategie finden.

(verpd) Die Rentenanwartschaften von Frauen liegen hochgerechnet über die Geburtenjahrgänge von 1937 bis 1971 nach Berechnungen eines Beratungsinstitutes um über eine Billion Euro unter denen der Männer, die zusammen über Rentenbezüge von 3,8 Billionen Euro verfügen können.

Nach einer im Auftrag des Deutschen Instituts für Altersvorsorge (DIA) von FrischCo erstellten Studie beträgt die durchschnittliche Rentenlücke zwischen den Geschlechtern in den neuen Bundesländern 16 Prozent und in den alten Bundesländern sogar 35 Prozent (ohne Berücksichtigung von Hinterbliebenen-Renten).

Diese Rentenlücke werde aber in der Zukunft abnehmen, erläuterte die Geschäftsführende Gesellschafterin des Berautngsinstitutes Eva Kreienkamp. Sie begründete dies mit einer mittlerweile gegenüber Männern besseren Schulbildung von Frauen, kürzer werdenden Kindererziehungszeiten und dem Langlebigkeitsvorsprung von Frauen von durchschnittlich fünf Jahren.

West-Frauen benachteiligt

Die unterschiedlichen Erwerbsbiografien schlagen insbesondere bei Frauen durch, die in den alten Bundesländern aufgewachsen sind. In der gesetzlichen Rentenversicherung erhielten hier Frauen über die gesamte Rentenbezugsdauer gesehen gut 77.000 Euro weniger als Männer (Zahlenbasis: 2006).

In den neuen Bundesländern, in denen schon traditionell deutlich mehr Frauen einer Vollzeitbeschäftigung nachgingen, beträgt diese Differenz lediglich gut 6.000 Euro. Frauen seien heute besser für das Erwerbleben gerüstet, sagte Kreienkamp. „Die Bildungsabschlüsse bei jungen Frauen sind inzwischen besser und höher als bei jungen Männern.“ Und DIA-Sprecher Bernd Katzenstein ist sich sicher, dass „70 bis 80 Prozent der Frauen der nächsten Generation materiell im Wesentlichen genauso gut gestellt sein werden wie Männer“.

Bessere Rahmenbedingungen

Politik und Wirtschaft müssten aber die rechtlichen und steuerlichen Rahmenbedingungen sowie die sozialen Sicherungssysteme auf die jüngere Generation von erwerbstätigen Frauen ausrichten, um diese wichtige Ressource für den Arbeitsmarkt nachhaltig nutzen zu können.

Eine Online-Umfragte unter 1.035 Frauen im Alter zwischen 18 bis über 70 Jahren zeigt, dass 80 Prozent selber oder im Rahmen der Familie Verantwortung für die Alterssicherung übernehmen.

60 Prozent der befragten Frauen setzen einen  Teil ihres Einkommens für private Altersvorsorge ein. Nachholbedarf bestehe allerdings bei der betrieblichen Altersvorsorge, sagte Kreienkamp. Nur jede vierte Frau habe hier Ansprüche. Um die zu den eigenen Lebensumständen passende Vorsorgestrategie zu finden, empfiehlt sich ein Gespräch mit einem Versicherungsfachmann.

(verpd) Reicht ein Versicherter seinem Hausratversicherer einen als „Rechnung“ gekennzeichneten Beleg ein, bei dem es sich in Wahrheit lediglich um eine Aufstellung angeblich erworbener Teile handelt, kann der Versicherer wegen arglistig falscher Angaben den Versicherungsschutz versagen. Das hat das Oberlandesgericht Karlsruhe mit Urteil vom 3. August 2010 entschieden (Az.: 12 U 86/10).

Einem Fahrradfahrer war nach eigenen Angaben ein drei Monate zuvor erworbenes Mountainbike im Wert von 5.700 Euro gestohlen worden.

Der Schadenmeldung an seinen Hausratversicherer fügte er einen als „Rechnung“ gekennzeichneten Beleg eines Fahrradhändlers bei, in welchem zahlreiche Einzelteile mit einem Warenwert von 5.757,55 Euro aufgeführt waren. Abzüglich eines Rabattes ergab sich die runde Summe von 5.700 Euro.

Dem Beleg war die Mehrwertsteuer und der Name des Verkäufers zu entnehmen.

Wertermittlung statt Rechnung

Im Nachhinein stellte sich jedoch heraus, dass der Kläger zahlreiche der in dem Beleg aufgeführten Teile bei anderen Firmen erworben beziehungsweise im Internet ersteigert hatte. Bei dem Fahrradhändler hatte der Kläger die Teile lediglich zu seinem individuellen Wunschfahrrad zusammenbauen lassen, dort aber nur Teile im Wert von rund 2.000 Euro erworben.

Der Hausratversicherer des Klägers fühlte sich arglistig getäuscht. Er lehnte es daher ab, den Schaden zu regulieren.

In seiner gegen den Versicherer eingereichten Klage trug der Versicherte vor, den Beleg des Fahrradhändlers lediglich als Wertermittlung eingereicht zu haben, um dem Hausratversicherer so die Arbeit mit zahlreichen Einzelbelegen zu ersparen.

Die Bezeichnung „Rechnung“ erkläre sich daraus, dass das Computerprogramm des Radhauses keine „Wertermittlung“ ermögliche. Die in dem Beleg aufgelisteten Werte seien aber richtig. Denn es habe sich ausschließlich um Neuteile gehandelt.

Unterbliebener Hinweis

Doch das konnte die Richter nicht überzeugen. Sie wiesen die Klage auf Ersatz des gestohlenen Fahrrades durch den Hausratversicherer als unbegründet zurück.

Nach Überzeugung des Gerichts hat der Kläger versucht, mit irreführenden Angaben Einfluss auf die Regulierungs-Entscheidung des Versicherers hinsichtlich der Entschädigungshöhe zu nehmen.

Denn er hat zum Nachweis des Schadens auf einen als „Rechnung“ bezeichneten Beleg des Fahrradhändlers Bezug genommen, ohne klarzustellen, dass er die dort aufgeführten Teile überwiegend gar nicht dort erworben hat.

Arglistige Täuschung

Der Begriff „Rechnung“ beinhalte nach gewöhnlichem Verständnis die Aussage, dass die dort aufgeführten Gegenstände die Leistung des Rechnungsstellers darstellten und von ihm stammten. Das gilt umso mehr, wenn der Beleg zusätzlich die Mehrwertsteuer und noch einen Nachlass ausweist, so das Gericht.

Der Kläger hat nach Meinung der Richter mit dem Beleg offenkundig suggerieren wollen, dass alle dort aufgeführten Teile beim Fahrradhändler neu erworben worden sind. Dahinter habe die Absicht gestanden, den Versicherer von weiteren lästigen Rückfragen nach der Herkunft und dem Zustand der zugekauften Teile abzuhalten und mögliche Zweifel an der Werthaltigkeit des montierten Fahrrades gar nicht erst aufkommen zu lassen.

Damit aber hat er arglistig gehandelt. Denn Arglist setzt das bewusste Einwirken auf die Entscheidung eines Versicherers durch unrichtige oder unvollständige Angaben voraus. Eine Bereicherungs- und Schädigungsabsicht ist zur Erfüllung des Arglist-Tatbestandes hingegen nicht erforderlich. Nach all dem ist der Versicherer daher leistungsfrei.

(verpd) Das Nichtbeachten eines Rotlichtzeichens ist nur dann keine grobe Fahrlässigkeit, wenn dafür besondere Umstände vorliegen. Ansonsten kann man von einem Autofahrer erwarten, dass er den grünen Pfeil für Rechtsabbieger nicht für die Erlaubnis zum Geradeausfahren hält. Ein Kaskoversicherer darf deshalb die Leistung um 50 Prozent quoteln, so das Amtsgericht Essen in einem Urteil (Az.: 135 C 209/09), das auf Basis des neuen Versicherungsvertrags-Rechts getroffen wurde.

In dem zu entscheidenden Fall ging es um die Klage eines Autofahrers gegen seinen Kaskoversicherer, der ihm die Leistungen nach einem Unfall wegen grober Fahrlässigkeit gemäß Paragraf 81 Absatz 2 VVG (Versicherungsvertrags-Gesetz) gekürzt hatte.

Zu früh losgefahren

Der Kläger hatte an einer Kreuzung auf dem rechten von zwei Geradeausstreifen angehalten. Daneben gab es eine separate Spur für Rechtsabbieger mit einem eigenen Lichtzeichen, einem grünen Pfeil.

Als dieses Lichtzeichen auf grün sprang, glaubte er, dies gelte auch für ihn und fuhr an. Dabei kam es zu einer Kollision mit einem Fahrzeug, das von rechts über die Kreuzung wollte.

Um die Hälfte gekürzt

Die Versicherungs-Gesellschaft stufte den Irrtum des Unfallfahrers als grob fahrlässiges Verhalten ein und kürzte die Leistung um die Hälfte. Dies wollte der Kläger nicht hinnehmen und zog vor Gericht.

Doch das Amtsgericht Essen schloss sich der Auffassung des Versicherers an. Nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen könne ein solcher Irrtum entschuldbar und damit nicht grob fahrlässig sein.

Hierfür führte das Gericht beispielsweise eine unübersichtliche Kreuzung mit einer verwirrenden Anordnung der Ampeln an sowie dichtes Auffahren und Hupen anderer Verkehrsteilnehmer oder eine völlige Ortsunkenntnis des Fahrers.

Grundlose Übertretung

Dies alles war nach Ansicht des Amtsgerichts im vorliegenden Fall nicht gegeben – die Kreuzung sei klar und übersichtlich gewesen. Deshalb habe es für den Kläger keinen Grund gegeben, das grüne Licht mit dem Pfeil auf seine Fahrspur zu beziehen. Die Klage auf vollständige Erstattung des Schadens wurde deshalb abgewiesen.

Wäre der Autofahrer nach altem Versicherungsrecht verurteilt worden, hätte ihm sogar der komplette Leistungsentzug des Kaskoversicherers gedroht.

(verpd) Jeder Haushalt wendet im Durchschnitt rund fünf Prozent des verfügbaren Einkommens für eine private Vorsorge mit einer Lebensversicherung auf. Dass die aktuelle Finanzkrise bei dieser Art der Altersvorsorge zum Desaster führen könnte, halten Experten für ausgeschlossen.

Ein Grund dafür sind die strengen Anlagevorschriften für deutsche Lebensversicherer. Die Einhaltung wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht (BaFin) geprüft.

Sicherheit bietet auch der garantierte Rechnungszins während der gesamten Laufzeit, der jedem klassischen Lebensversicherungs-Vertrag eines deutschen Anbieters zu Grunde liegt. Dieser liegt je nach Alter des Vertrages zwischen vier und derzeit 2,25 Prozent und ist unabhängig vom tatsächlich erwirtschafteten Gewinn des Versicherers.

Sicherheit mit doppeltem Boden

Selbst wenn ein Versicherer pleite gehen würden, sind die garantierten Leistungen über die Auffanggesellschaft Protektor Lebensversicherungs-AG abgesichert. Gesellschafter dieser Sicherungseinrichtung sind derzeit 96 unter deutscher Rechts- und Finanzaufsicht stehende Lebensversicherer.

Ein gesetzlich vorgeschriebener Sicherungsfonds zum Schutz der Versicherten wird von Protektor entsprechend verwaltet und angewendet. Damit ist grundsätzlich sichergestellt, dass alle Rechte, die in einem Lebensversicherungs-Vertrag vereinbart wurden, wie garantierter Rechnungszins, Dynamisierungen und Vertragsanpassungen, auch bestehen bleiben, wenn der Versicherer diese nicht mehr erfüllen kann.

Die Leistungen für die Altersvorsorge und den Risikoschutz werden in vollem Umfang garantiert, ebenso die bereits gewährten Gewinnbeteiligungen.

(verpd) Auch zwischen April und Juni hat der Boom bei den Riester-Renten mit gut 220.000 Neuverträgen angehalten. Damit ist die Zahl der Riester-Sparer auf beinahe 14 Millionen gestiegen. Das zeigen die aktuellen Zahlen aus dem Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS).

Im zweiten Quartal 2010 haben die Deutschen 222.000 neue Riester-Verträge abgeschlossen. Seit dem Jahresende 2009 ist die Zahl der Bundesbürger mit einem Riester-Vertrag damit um über 600.000 auf 13,852 Millionen gestiegen.

Viele Deutsche „entscheiden sich damit unter dem Eindruck der Krise und trotz noch ungesicherten Konjunkturaussichten in großer Zahl dafür, sicher und mit beträchtlicher staatlicher Förderung für die ergänzende Alterssicherung zu sparen“, so das BMAS.

Beliebteste Riester-Variante sind Versicherungen

Die Bundesbürger favorisieren eindeutig die Riester-Rentenversicherung. So haben fast drei Viertel der Vorsorgesparer sich für diese Riester-Variante entschieden.

Während ein knappes Fünftel auf Riester-Fondssparpläne entfällt, bleiben die Banksparpläne weiterhin unter der Fünf-Prozent-Marke. Jede 40. Police ist ein „Wohn-Riester“-Vertrag (auch Eigenheimrente genannt) – Tendenz steigend.

So funktioniert das Riestern

Bei Riester-Verträgen beteiligt sich der Staat an der Altersvorsorge. Für jeden Riester-Sparer gibt es eine sogenannte Grundzulage von 154 Euro im Jahr. Weitere 185 Euro pro Jahr zahlt Vater Staat für jeden kindergeldberechtigten Sprössling. Für ab dem 1. Januar 2008 geborene Kinder sind es sogar 300 Euro. Im Jahr 2010 sind bis zu 2.100 Euro steuerlich absetzbar.

Um die volle Förderung zu erhalten, müssen mindestens inklusive des staatlichen Zuschusses vier Prozent des sozialversicherungs-pflichtigen Vorjahreseinkommens in den Vertrag eingezahlt werden. Sind die Einzahlungen kleiner als vier Prozent, wird auch die Zulage anteilig reduziert. Für den Eigenbeitrag hat der Gesetzgeber eine Untergrenze von 60 Euro im Jahr oder fünf Euro im Monat festgelegt.

(verpd) Der Schutz der Pflegebedürftigen eines Pflegeheims muss nicht über das übliche Maß hinausgehen. Wenn ein Pfleger aufgrund langer Übung nicht damit rechnen muss, dass ein Heimbewohner bei einer üblichen Pflegemaßnahme stürzt, so kann das Pflegeheim nicht für die Folgen des Unfalls zur Verantwortung gezogen werden. Das hat das Landgericht Coburg mit einem kürzlich veröffentlichten Urteil entschieden (Az.: 11 O 660/09).

Der Entscheidung lag der Fall eines 85-jährigen Pflegebedürftigen zugrunde, der unter zahlreichen körperlichen Gebrechen litt. Er war unter anderem sowohl beim Gehen als auch beim Stehen ein wenig unsicher.

Sturz beim Windelwechsel

Trotz allem ließ es sich der inkontinente Pflegebedürftige nicht nehmen, das Wechseln seiner Windeln im Stehen durchführen zu lassen. Dazu stellte er sich neben sein Bett und stützte sich mit beiden Händen am Nachtschränkchen ab.

Das ging lange Zeit gut. Doch eines Tages kam der Pflegebedürftige beim Windelwechsel unvermittelt zu Fall. Dabei verletzte er sich schwer.

Förderung der Selbstständigkeit

Seine gesetzliche Krankenkasse war der Meinung, dass das Pflegepersonal keine ausreichenden Maßnahmen zur Vermeidung eines denkbaren Sturzes ihres Versicherten getroffen hatte. Sie verlangte von dem Pflegeheim daher die Erstattung der von ihr aufgewendeten Heil- und Behandlungskosten in Höhe von mehr als 8.000 Euro.

Das Pflegeheim war sich jedoch keiner Pflichtverletzung bewusst. Die Sache landete daher vor Gericht. Dort erlitt die gesetzliche Krankenkasse eine Niederlage.

Die Pflicht eines Pflegeheims zum Schutz der körperlichen Unversehrtheit der ihm anvertrauten Bewohner ist nach Ansicht des Gerichts auf jenes Maß begrenzt, das mit vernünftigem finanziellen und persönlichem Aufwand realisiert werden kann.

Maßstab sind dabei insbesondere die Würde sowie die Interessen und die persönlichen Bedürfnisse der Heimbewohner. Deren Selbstständigkeit und Selbstverantwortung ist so weit wie möglich zu wahren und zu fördern.

Alltäglicher Gefahrenbereich

Nach dem Ergebnis der Beweisaufnahme hatte der Heimbewohner trotz gewisser Unsicherheiten bis zu seinem Unfall weder beim Gehen noch beim Stehen ernst zu nehmende Probleme. Er benötigte dabei keinerlei Unterstützung durch das Pflegepersonal.

Dieses war daher nicht dazu verpflichtet, dem ausdrücklichen Wunsch des Patienten, den Windelwechsel im Stehen durchzuführen, nicht zu entsprechen oder zusätzliche Sicherungsmaßnahmen zu ergreifen, so das Gericht.

Der Unfall ereignete sich vielmehr im normalen, alltäglichen Gefahrenbereich. Er ist somit der eigenverantwortlichen Risikosphäre des Patienten zuzuordnen, für welche das Pflegeheim keinerlei Verantwortung zu übernehmen hat. Die Klage der Krankenkasse wurde daher als unbegründet zurückgewiesen.

(verpd) Bis zum 30. November, dem Kündigungsstichtag für die meisten Kfz-Versicherungen, werden wieder viele darüber nachdenken, ob sie zu einem günstigeren Anbieter wechseln sollen. Nicht selten kommt dann erst im Schadenfall die Erkenntnis, was im neuen Vertrag nicht mitversichert ist. Doch auch wer eine hohe Prämie zahlt, ist nicht automatisch optimal abgesichert.

Das Wichtigste an einem Kfz-Vertrag ist, dass der Deckungsumfang auch tatsächlich den eigenen Wünschen und Bedürfnissen entspricht. Die Differenzen der angebotenen Kfz-Tarife hinsichtlich ihrer Leistungsinhalte sind mittlerweile groß.

Seit langem kann der Verbraucher zwischen den angebotenen Deckungssummen in der Kfz-Haftpflicht und den verschiedenen Selbstbeteiligungen bei einer Kasko-Versicherung wählen. Deckungserweiterungen zur Haftpflicht und eventuell zur Kasko gab es in der Vergangenheit jedoch nur in geringem Umfang. Dies hat sich deutlich geändert.

Zusatzschutz für Vielreisende

Wer heute einen Kfz-Vertrag abschließt, sollte sich darüber Gedanken machen, welche Deckungserweiterungen für ihn sinnvoll sind. Wer beispielsweise gerne ins Ausland fährt, ist mit einer Mallorca-Police, einem Schutzbrief und mit einem Auslandsschaden-Schutz gut beraten.

Leiht man sich im Ausland einen Mietwagen, gewährt die Mallorca-Police für die Fahrt mit diesem Fahrzeug den gleichen hohen Haftpflichtschutz, wie er in Deutschland besteht. Schutzbriefleistungen wie Abschleppen, Bergen, Kfz-Rückholung oder Ersatzteilbeschaffung stehen nach einem Unfall, einer Panne oder einer Erkrankung des Fahrers auf Reisen zur Verfügung.

Beim Auslandsschaden-Schutz ersetzt der eigene Kfz-Versicherer die eigenen Personen- und Sachschäden, die durch im Ausland zugelassene Kraftfahrzeuge verursacht wurden. Konkret: Erleidet man mit dem eigenen versicherten Auto einen Unfall, tritt auch die eigene Kfz-Versicherung in Vorleistung und nimmt vom Verursacher oder seiner Versicherung Regress.

Kaskoschutz Deluxe

Auch für die Kaskoversicherung gibt es zahlreiche Deckungserweiterungen. Die Mitversicherung von Marderbiss-Schäden wird schon seit Längerem von vielen Versicherern angeboten. Neuer sind die Einschlussmöglichkeiten einer Neuwertentschädigung und einer erweiterten Wildschadenklausel.

Bei manchen Kfz-Tarifen wird auch bei einem Totalschaden nur der Wiederbeschaffungswert gezahlt, egal wie alt das Fahrzeug war. Bei einer mitversicherten Neuwertentschädigung erhält der Besitzer eines Neuwagens in diesem Fall auch bis sechs oder zwölf Monaten nach der Zulassung den Neupreis.

Bisher üblich war in der Teilkasko, dass Schäden die durch den Zusammenstoß eines Haarwildes nach Paragraf 1 BJagdG (Bundesjagdgesetz) entstanden sind, abgedeckt waren. Jetzt kann auch die Kollision mit anderen Tieren wie Pferden, Rindern oder Hunden mitversichert werden.

Zahlreiche Deckungserweiterungen möglich

Selbst die Vereinbarung eines Schadenrabattretters, also die Zusage, dass man im Schadenfall seine bisherigen Prozente trotz Rückstufung behält, ist möglich. Voraussetzung ist dabei meist, dass man bereits eine bestimmte Schadenfreiheitsklasse erreicht hat.

Darüber hinaus gibt es noch zahlreiche andere einschließbare Erweiterungen, wie die Mitversicherung von grober Fahrlässigkeit, der Verzicht auf Selbstbeteiligung bei Glasbruchschäden und vieles mehr.

Welche Erweiterungen im Einzelnen angeboten werden und welche für die individuelle Absicherung wichtig sind, erfährt man beim Versicherungsfachmann.