Fondspolicen

Sie stellen sich bestimmt die Frage - "Sind Fondspolicen sicher?"

Ja, sie sind ziemlich sicher. Es gibt keine so gute Vermögensbildung mit Sicherheitsgarantie und höherer Rentabilität. - So etwas kann Ihnen eine herkömmliche Kapitallebensversicherung nicht bieten. 

Fondspolicen erreichen

Sicherheit durch doppelte Kontrolle von staatlicher Seite:
- die Bankaufsichtsbehörde kontrolliert den Sparteil
- über den Versicherungsteil wacht das Versicherungsaufsichtsamt
Sicherheit durch Risikostreuung:
- Ihr Sparkapital wird vollständig in Investmentfonds angelegt und diese handeln nach dem Prinzip der Risikostreuung
- das Sparkapital wird auf eine breite Anzahl von Anlagewerten verteilt (die meisten Fonds haben mehr als 100 Anlagewerte); dadurch werden die Kursschwankungen ausgeglichen und über die lange Laufzeit eine hohe Rendite erreicht.

"...für den Anleger besteht das Risiko darin, ob er in 12 Jahren "nur" eine Verdopplung oder aber eine Verdreifachung seines Anlagekapitals erreicht". 

Zudem sind Sie abgesichert für den Todesfall - wenn Sie sich für eine Fondsgebundene Lebensversicherung entscheiden.

Oder mit zusätzlicher Rentenabsicherung - wenn Sie sich für eine Fondsgebundene Rentenversicherung entscheiden.

Fondspolicen basieren auf der Idee des Fondssparens. Sie unterscheiden sich jedoch sehr gegenüber der Direktanlage in Investmentfonds.
Hier möchten wir Ihnen einige Vor- und Nachteile auflisten:

Vorteile

Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Todesfall bzw. einer zusätzliche Rentenzahlung
Sicherheit - die meisten Fondspolicen garantieren für das Ende der Laufzeit eine Mindestauszahlung - also darauf achten;
mit guten Fondspolicen kann man nicht verlieren
Steuervorteile, denn Fondspolicen können über eine Direktversicherung mit Gehaltumwandlung über die Betriebliche Altersversorgung bespart werden; diese Möglichkeit bringt Ihnen Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse;
bei keiner anderen Gehaltsumwandlung kann man im Rahmen Ihrer Vorsorge die Aufwendungen von der Steuer absetzen

Nachteile

die lange Laufzeit, Sie sollten eine Mindestlaufzeit von 15 Jahren einkalkulieren
der Beitragszwang, denn Fondspolicen setzen ein kontinuierliches Sparen voraus;
bei Beitragsverzug kann die verwaltende Versicherungsgesellschaft Ihnen den Vertrag kündigen

Lassen Sie prüfen, ob die Abgeltungsssteuer Ihr Anlageprodukt betrifft.

	  Ein Tipp: Bis Ihr finanzieller Engpass vorüber ist, sollten Sie den 
	Vertrag besser "ruhen" lassen. 

Ein Wort zur Besteuerung

Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung fallen bei der einmaligen Kapitalauzahlung steuerpflichtige Erträge an. Sonst wird die monatl. Rente nur gering besteuert; hier gilt, je geringer das Rentenalter ist, desto höher ist der steuerpflichtige Ertragsanteil.

Nutzen Sie die Gelegenheit und informieren Sie sich kostenfrei und unverbindlich über Investitionen in Fondspolicen.
Verwenden Sie dazu unser Kontaktformular. mehr...